El aumento del fraude digital y los nuevos controles bancarios están obligando a las empresas a reforzar sus procesos de validación y atención en pagos electrónicos. El crecimiento de los pagos digitales en México ha traído consigo un nuevo reto: operar en un entorno donde el fraude en línea y los controles de seguridad bancaria son cada vez más estrictos.
Lo que antes era un proceso simple de autorización ahora implica validar información, comunicarse con el usuario y resolver incidencias dentro del mismo flujo de pago. Este cambio ya impacta a industrias con alto volumen de transacciones como comercio electrónico, retail, servicios, salud, seguros y transporte.
De acuerdo con The Competitive Intelligence Unit (CIU), en 2024 se registraron 6 millones de fraudes cibernéticos en México, lo que representa un crecimiento de 40% respecto a 2018. Además, 7 de cada 10 fraudes ocurrieron en canales digitales, como banca en línea, comercio electrónico y pagos con celular.
El entorno también se ha vuelto más complejo por la incorporación de nuevos controles de seguridad en la banca digital. Uno de los más relevantes es el Monto Transaccional del Usuario (MTU), una medida que desde el 1 de octubre de 2025 obliga a los usuarios a establecer un límite para sus transferencias digitales.
Esta medida eleva los estándares de control, pero también hace más frecuente que ciertas operaciones requieran revisión, confirmación o ajustes antes de completarse, lo que puede provocar retrasos o abandono de compra.
Para las empresas, el efecto es inmediato: más casos que gestionar entre pagos, prevención de fraude, compliance y atención al cliente, con impacto directo en conversión, conciliación y tiempos de respuesta.
El ajuste operativo responde al costo que puede tener un evento de fraude. Sumsub reporta pérdidas promedio de 5,860,530 pesos por incidente en 2024 y ubica entre las principales modalidades los documentos falsificados (50%), las devoluciones de cargo (15%) y las apropiaciones de cuentas (12%). Más allá del contracargo, estas afectaciones se traducen en mayor carga operativa para las empresas.
“La presión ya no está solo en cobrar, sino en cobrar sin romper la operación. Veremos más transacciones detenidas para revisión y eso va a exponer a las empresas que tienen procesos listos para validar, comunicar y resolver en minutos, y las que no”, advierte Huerta.
Cada vez será más común que las transacciones se detengan para revisión, lo que pondrá a prueba a las empresas que no cuentan con procesos claros para validar, comunicar y resolver incidencias rápidamente.
En este contexto, la clave estará en coordinar áreas como pagos, riesgos, cumplimiento, conciliación y atención al cliente como un solo frente operativo. Solo así será posible resolver problemas en minutos, evitar fricciones en la experiencia del usuario y proteger los ingresos del negocio.
Javier Huerta, Country Manager de Flow en México, sostiene que la diferencia no la marcará solo la tecnología implementada, sino la disciplina operativa para ejecutar con trazabilidad, tiempos de respuesta claros y criterios consistentes de validación.